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虛構千萬合同騙取銀行700萬貸款 騙取貸款罪有什么后果?

來源:大律師網 法律風云榜 時間:2019-04-29 瀏覽:0
導讀:近日,從自裁判文書網獲悉,關于虛構千萬合同騙九江銀行南昌縣支行700萬元貸款案在南昌縣人民法院被判決。法院判決該司已經構成騙取貸款罪。那么,騙取貸款罪的認定標準是什么?騙取貸款罪有什么后果?下面跟大律師網小編一起去看看吧。

  2015年6月,晨陽玻璃通過“財園信貸通”渠道向九江銀行南昌縣支行貸款500萬元,半年后又新增500萬元財園信貸通貸款。據悉,財園信貸通系政府安排專項資金與銀行合作,幫助工業園區企業獲得流動資金的貸款模式,不料卻成為本次貸款詐騙的溫床。

  2015年至2018年,晨陽玻璃持續虧損。2018年2月11日,該公司原來取得九江銀行南昌縣支行1000萬元貸款到期,為了申請續貸資金,晨陽玻璃虛構財務報表和1504萬元的虛假合同向九江銀行南昌縣支行申請續貸1000萬元。

  九江銀行南昌縣支行評定該公司近幾年無大額投資且每年盈利,于2018年2月11日向晨陽玻璃發放貸款700萬元。其中,晨陽玻璃繳納保證金7萬元,江西省財政廳于工業園區存入貸款保證金250萬元。南昌縣九江銀行南昌縣支行員工表示,材料的真實性應由企業負責。

  由于資金流斷裂,2018年3月28日,晨陽玻璃停產。兩個月后,該公司100余名員工采取堵路等方式,在南昌縣人民政府大門口討要工資,據悉,晨陽玻璃拖欠600余名員工三個月工資共計697.9萬元。

  2018年4月11日,經公安機關電話通知,晨陽玻璃法定代表人吳某到案接受調查。

  晨陽玻璃財務主管蔡某表示,晨陽玻璃共向某銀行貸款3000萬元,九江銀行貸款700萬元和上饒銀行貸款550萬元合計4250萬元。

  經審查,截至2018年3月13日,晨陽玻璃資產總額2915.8萬元,負債總額高達1.57億元。近三年該公司連年經營虧損,早已資不抵債且不能償還到期債務。晨陽玻璃副 總經理陳某也表示,自2011年開始,工廠便一直在虧損。

  九江銀行南昌縣支行員工稱,這筆700萬元的貸款由企業存入1%的企業互助保證金7萬元,以及財政在銀行存入保證金250萬元。如果上述700萬無法按期償還,扣除保證金后,九江銀行將要承擔其余443萬元損失。據判決書顯示,九江銀行已將本案700萬元貸款作為經濟糾紛向法院提起民事訴訟。

  南昌縣人民法院表示,晨陽玻璃及其法定代表人吳某以欺騙方式騙取九江銀行南昌縣支行700萬元,已經構成騙取貸款罪,判處晨陽玻璃罰金10萬元,法定代表人吳某有期徒刑1年6個月,緩刑3年,并處罰金1萬元。

騙取貸款罪有什么后果?

虛構千萬合同騙取銀行700萬貸款 騙取貸款罪有什么后果?

  以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等,給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金。

騙取貸款罪的認定標準是什么?

虛構千萬合同騙取銀行700萬貸款 騙取貸款罪有什么后果?

  騙取貸款罪是指編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔保或者以其他方法,詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。

  1、認定騙取貸款罪的關鍵有兩點:

  (1)對欺騙手段的認定;

  (2)對“給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節”的認定。司法機關在辦理此類案件時,應注意收集證據,在主觀方面證明被告人具有騙取銀行貸款的犯罪故意。同時,要注意查找充分證據,證明犯罪的實際后果非常嚴重,符合騙取貸款罪“給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節”的要求。

  2、騙取貸款罪與詐騙罪的界限

  (1)犯罪對象不同。本罪的對象僅是指銀行等金融機構的貸款,受害人是銀行或其他金融機構;而詐騙罪的對象既包括貨幣,亦包括財物,對象不僅指銀行或其他金融機構,其范圍比貸款詐騙罪廣泛得多。

  (2)發生的領域不同。本罪發生在金融領域進行貸款的過程中;而詐騙罪的領域范圍則極為廣泛,可以涉及任何領域,自然也包括金融領域在內。

  (3)侵害的客體不同。本罪不僅會對國家、公眾貸款的所有權造成侵害,同時亦侵害了國家有關金融信貸的管理制度,其屬于復雜客體;而詐騙罪的客體則是公私財物的所有權。

  (4)客觀行為的表現方式不完全相同。兩者行為的本質特征雖然都是虛構事實或隱瞞真相,但本罪所使用的方法卻是圍繞騙取貸款進行的,所使用的具體方法都是與貸款所需的文件、文件有關,如虛構引進資金、項目;使用虛假的經濟合同等等就是如此;而詐騙罪的行為方式更多樣化,有時僅憑其三寸不爛之舌便可達到騙取他人財物的目的。

  (5)犯罪的起點額不同。本罪的認定為犯罪的起點數額一般是l萬元;而詐騙罪的起點數額一般是在3000元左右。

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